ประกันชีวิตทำหน้าที่เป็นเครื่องมือรองรับความเสี่ยงด้านชีวิต เพื่อรักษาความต่อเนื่องของแผนการเงิน เมื่อผู้เอาประกันไม่สามารถดำเนินบทบาททางการเงินได้ตามเดิม จากการเสียชีวิต ทุพพลภาพ หรือการเจ็บป่วยร้ายแรงตามเงื่อนไข

แม้ประกันชีวิตบางแบบจะมีมูลค่าเวนคืนตามกรมธรรม์ แต่บทบาทหลักไม่ได้มีไว้เพื่อสร้างผลตอบแทน หากใช้เพื่อรองรับภาระทางการเงินที่ยังคงอยู่ เช่น ค่าใช้จ่ายครอบครัว หนี้สิน หรือเป้าหมายทางการเงินระยะยาว

1. คุ้มครองรายได้ของครอบครัว

ใช้รองรับความเสี่ยงหากผู้หารายได้หลักไม่สามารถทำงานต่อได้ เพื่อให้ค่าใช้จ่ายและภาระของครอบครัวยังดำเนินต่อไปได้

2. คุ้มครองช่วงที่มีภาระทางการเงินสูง

เช่น ช่วงผ่อนบ้าน ผ่อนหนี้ หนี้ธุรกิจ หรือมีผู้พึ่งพิงหลายคน เน้นความคุ้มครองในช่วงเวลาที่ความเสี่ยงสูงเป็นพิเศษ

3. คุ้มครองควบคู่เป้าหมายทางการเงิน

ใช้ร่วมกับการออมหรือวางแผนเป้าหมายระยะยาว โดยให้ความคุ้มครองเป็นส่วนหนึ่งของแผน ไม่ใช่เป้าหมายหลัก

4. รองรับการจัดการทรัพย์สินและมรดก

ใช้เป็นเครื่องมือช่วยถ่ายโอนทรัพย์สินหรือสภาพคล่องให้ผู้รับประโยชน์ได้โดยตรงและทันที ลดภาระภาษี และความซับซ้อนของขั้นตอนการจัดการทรัพย์สินภายหลังการเสียชีวิตของผู้เอาประกัน